30年后,你拿什么养活自己?丨读书分享

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2016年7月18日11:11:0030年后,你拿什么养活自己?丨读书分享已关闭评论 907 浏览 8538字阅读28分27秒

嘉宾其人

30年后,你拿什么养活自己?丨读书分享

嘉宾互动问答

1书籍点评类

问题:

1

启发:现在永远都是最好的。30年后如果要自己养活自己,从当下开始规划,从今天开始努力总是正确的。 疑问:该本书已经出了3册,能请教一下老师它们的区别吗?(不知道算不算偏题了!老师不要介意)

2

我看了后就觉得都非常有道理。可是想到中韩国情不对,一定需要变通的地方。对我这种小白來說,有哪些书上的观点应该是随着中国的现状改变的呢?

3

阅读完毕,感觉干货不多,但是提高了个人危机意识,激发了理财的意识。 疑问是:本书基于韩国国情做的分析,如何结合中国国情分析自己30年后的状态,如何分析人民币货币贬值、中国养老制度对自己生活的影响。

答:

第1个问题,书已经出三册了,想问一下区别。

我也只看了第一册,没有看二三册。不过我推荐大家使用豆瓣读书这个工具,你在豆瓣读书中搜索书名,可以看到评分、目录、书评,通过了解这三个方面你可以初步判断二三册适不适合你继续阅读。

我个人建议,大家不要有强迫症,感觉一个系列必须要读完。因为后面的书都在炒冷饭,同样的道理也可适用于电视剧续集。

如果第一册已经解决了你的问题,不必继续读同一系列;根据自身状况再进行补充和进阶阅读更有利,比如这本书没有对基金投资有细述,但是你又想了解,那你可以去读更进阶的书,比如《买基金为自己加薪》。

另外,这本书读完可不要就放下,马上动笔给自己画三张表,一是资产负债表,二是每月预算表,三是退休金计算表。把这三张表不含糊的画出来,这本书的知识就活学活用了,并且这三张表可以贯穿你一生的理财生涯。

(第2、3个问题)大家也经常提到中韩对比,我认为从理财理论上是相通的,只是具体国情确实不一样导致变量的具体数值发生了变化。比如在计算退休金时的通货膨胀率,投资收益率;以及中国现在经济阶段的房地长投资收益状况,养老保险的市场情况都和韩国不同。

2 理念和未来

问题:

1

1、有一个细节点,他们在回家的时候,阻止了主人公打车,而是坐地铁。但是我出行的时候,首先考虑的是时间,如何省时间,如何可以相对舒服些就选择那个工具。不想浪费了时间,还精疲力竭,影响心情。这和我的原有理解有些出入。

答:

这个问题本质上是说“时间和金钱哪个更有价值的问题”。时间不是钱但是能转化成金钱,甚至是更多钱。

举个生活场景:晚上十一点,我从徐家汇打车回家10分钟,坐地铁30分钟,我会很愿意花10元钱去打车。因为提前到家20分钟,我能够更好的休息,减少路程的劳累奔波,并且能让明天早晨有个好状态,这些效益从长期而言可以提高工作效率,涨工资!

所以在这个问题上我和读者的角度是一样的。 大家也可以算一算,每月工资除以月工作时间,你20分钟现在的市场价很少会低于10元。

另外在每月预算表中专门划拨出交通费。如果这个月交通费三百块,只要还有余,当然可以选择打车。这三百块的交通费,对你的储蓄金没有大影响,理财不是一味的存钱,是一个平衡。

2现在很多人觉得活在当下更重要,我们如何改变这种想法?

答:

我想问一下什么是活在当下呢,活在当下是不是就一定要花更多的钱,是不是就必须马上就要得到最好的呢。这样的“活在当下”和“透支消费”有什么区别?

商业社会把许多词都加入了潜台词,“活在当下”这句口号被利用成为了刺激大家消费的伎俩。但是我认为活在当下并不等于必须要消费更多,而应该是一种专注。 许多修行人堪称专注的典范,但是他们一生甚至没有多少属于自己的东西。

另外,人无远虑必有近忧。如果你现在就透支了储蓄,对未来没有打算,日子会越过越惨。

你是愿意年轻时吃苦还是衰老后吃苦?为什么不先给自己一个经济保障,让自己可以更安心的活在当下。

3

看完后和老公讨论养老问题,他说中国社会发展到我们老了以后肯定政府会和发达国家一样给我们提供养老,不知如何反驳?

答:

在这段老婆和老公萌哒哒的对话中,如果从单面反驳的话,日本就是个很好的例子。

大家都知道日本人很谨慎,他们在养老金的储备方面做的比很多国家都超前,日本养老金制度的建立始于1960年,经过40年以上的积蓄,到21世纪达到了240万亿日元的规模。世界上任何国家都没有为养老存这么多钱,除了美国。

但是日本现在的养老金制度乐观吗?并没有!因为养老金这个问题涉及很多方面,比如:1.人口问题,2.养老基金的投资保值增值问题,3.宏观经济。

没想到在这几年日本把这三个问题都经历了,人口老龄化举世闻名,日本度过了失落的10年,至今没有缓过元气,日元贬值严重再加上养老基金投资失利……这三座大山压的日本养老成了首相头疼的问题。

日本还没有中国一个省大,中国作为人口第一大国,领土排名第三,全球第二大经济体,养老基金难度可想而知。

首先需要pass的是高福利政策,人口太多厚的粥摊到个人都稀了,所以我认为在大家有生之年,我们是过不上丹麦一样的童话般高福利生活,依然只能获得政府基本养老保险。

最后听到政府以下2个政策,我内心是咯噔一下的:

1、中国政府要求大家提高工作年限,延迟退休;

2、中国政府放开独生子女的政策允许多生一个小孩……

这些迹象已经明确的说明,中国政府在为未来的养老政策缓解压力。

补充链接:

日本为何出现养老金危机? - 知乎

https://www.zhihu.com/question/21630762

4

存钱理财和拿钱做生意冲突么,怎么理解穷人思维只想着省钱存钱,富人思维想着怎么用钱生钱?

答:

先撇开这个问题,有一个理念对大家很有帮助,什么是资产?资产就是能帮你源源不断产生钱的东西。理财必须要有资产,它就是母鸡。

钱生钱大家都懂,但是资产不仅仅指钱,这只是流动资产,拿钱做生意是去构建一个系统,让这个系统去赚钱,它对你不也是资产吗?

最终这两个都会有一个投资回报率,你可以对比一下,就你自身能力和资源而言,哪个投资回报率更高。存钱理财和拿钱做生意都可以增加资产也都可以赔钱,这取决于你现在有多少钱和有多少能力。

补充链接:

那些年,我们见过的「富人思维」丨简七漫谈

5

我们30年后,会像主人公那样惨吗?中华民族的传统都哪去了?人与人之间好陌生。

答:

我不担心,未来都来自于你今天的选择,只要你自己真正爱家人,最后儿女也会爱你。在你自己的小循环里先形成一个良性的循环。

如果今天街上有个老人跌倒了,你选择去扶,那么中国的传统就在那里,就在你选择的当下,而如果一个老人跌倒了你选择假装看不见,虽然其他人去扶了,那么在你心中难道没有扬起冷漠的雾吗?

3 计算类

问题:(先放一箩筐大家各种算不清的问题)

1

你好,Chapter2 如何投资比做多少投资重要中,目标金额:4320000元;储蓄期限:25年;年利率:4%;利息计算方式:单利。 输入完成后,电脑上显示的结果为9500元,这是他目前储蓄额的2.7倍,接近他税后工资的一半。Q:如何计算得出?

2

书中讲的都是韩国的国情,那么就中国国情来说,有以下几个问题想问问毛老师: 1)我国的通货膨胀系数应该设置为多少来考虑呢? 2)我国的养老金应该是比较有保障的吧?就以目前的政策来预估未来的养老金请客,可以不?

3

您好,很早以前看简七对养老就有点概念,看完这本书就加深了印象,觉得不工作的时候比工作时间要长得多,所以更早上应该着手退休生活金,还有就是教育金,买房,退休金这种比例怎么算,还有书中的通知膨胀率是怎么算出来了,怎么算自己退休需要多少金额。

4

我想问问国内怎么才能算到30年后的通货膨胀呢?

5

中国通胀率大概是什么水平?有没有比较权威的数据?统计局上各种消费价格指数,应该怎么应用得到通胀率?想用这个来算若干年后我需要用的钱,谢谢。文中说到了复利和通货膨胀,我想问下,这个通常怎么确定,还有就是复利的投资都有哪几种?

6

启发是提前规划的重要性,疑问是未来需要多少太难确定,官方公布的通胀感觉差太多。小时候的100w比现在的1000w都牛。会不会攒到最后变成年轻时没有享受,年老时钱贬值了还是无法享受?

7

哪里找到10%的稳定收益?4%的年复利,10000元的本金是否有意义?

8

月存1000 ,年化15%, 30年后能收到600W,然而15%的年化,并没有那么容易达到吖~~~

补充链接:

七图说丨月薪5000存够百万才能体面养老?

答:

首先要和大家澄清一件,什么是复利,什么是单利。复利就是利滚利,收到利息之后,利息不要取出来,放到本金里,和本金一起投入下一期,就是复利。

单利就是每次拿到利息就把利息抽出来。那么市面上有哪些不手动的复利产品那,比如说像余额宝,你我贷等货币基金产品,因为买点卖点对你的收益基本不产生影响,所以傻瓜式就好了。

但比如收益风险较高的如股票基金当然是不行的。你要手动的买入买出,买点卖点是你自己做的,买点卖点不同,收益就不同。所以理财有的懒偷不来。

很多人都问道通货膨胀系数自己要怎么算,这点必须认真严肃的告诉大家,通货膨胀系数你是算不了的,不过中国政府有相关部门去算。

我从其官网截下了中国官方公布的通货膨胀系数,虽然这个系数被国外的一些机构质疑。但是质疑归质疑,由于他们拿不到基础数据。所以也无法计算出一个他们认为合理的通货膨胀系数。 所以这份心我们想操也操不了。

但是朋友提到小时候一百万比现在一千万还牛,以官方通货膨胀系数貌似不至于如此,担心钱贬值太快还被蒙在鼓里,该怎么办呢?

有一个好办法,就是手里不能只有钱。

以前的油条1块钱一根,现在油条三块钱一根,以前一张毛爷爷却没有变成3张毛爷爷。所以手上只保留流动资金,另外的资金需要配置各种资产,比如房产。钱贬值了,同样价值的房子可能去年100万,今年110万,自动帮你规避了贬值的部分风险。

另外,大家也问到一个问题,到底退休后需要多少钱呢?

那你得先回答,退休后你打算每个月花多少钱。 如果要回答这个问题,你得对现在每个月要花的多少钱有一个数,如果现在你知道每个月大概会花多少钱,其实你会估算出你年老后的必要支出金额。然后计算退休金额只需要利用书中的计算表就可以。所以我觉得,现在不知道花多少钱的朋友,请开始记账吧。

还有一个朋友提到说,每月存1000,年化15%,但是15%的年化,并不那么容易达到呀。

我觉得这件事情应该分开来讲,首先,如果在本金非常少的情况下,年化15%确实是需要考验投资技巧的,那你只能提高投资技能或者降低投资期待。

但是,我要告诉大家一件喜事,就是如果你的投资本金跨过一定的门槛之后,15%是比较容易实现的。许多老牌稳健的私募基金,它们的投资门槛是一百万,但是它的投资收益率,15%是很常见的。任何事情都有规模效应。

4 买什么?

1请问45岁的人买什么合适?

答:

45岁的时候买什么产品。其实我觉得正确的问法是你现在有多少本金,然后你愿意承担多大的风险,其次是你才会说我想要买什么样的产品。

题干信息给的太少,我们就只能按常理推测。一般来说45岁应该已经过了用高风险博取高收益积累本金的年纪,而希望承担风险较低能有一个稳定的收益率。

在这种情况下,我建议可以考虑这样的资产组合:少部分钱放在股票资金里面,这样你可以搏取一定的高收益;其他的可以投资债券等比较稳定的产品。最后固定资产也要配置一些。

2

看了这本书我发现需要很多钱才能过上美好的老年生活。但我发现25岁的我现在并不能赚这么多的钱,理财之路看起来很漫长,我应该如何赚更多的钱呢?

答:

你现在只有25岁,年轻的你可以充分利用复利的魔法,到45岁的时候复利的魔法就不会那么明显。

25岁,投资和成长,两条腿走路!从20岁到30岁千万不要放弃个人的学习与成长,所以我觉得你应该把大部分精力放在怎么让自己的薪酬更高,或者能够多一份副业,或者积累自己的人脉和资源。同时把存下来的钱慢慢的开始做一些投资,利用复利的魅力,到你老的时候就有一大笔钱了。

补充链接:

手把手 | N个实例,教你如何赚外快

以赚钱为目的的兼职,是最愚蠢的投资

3我手里现在有30万打算储备养老,可我接下来该怎么去做?

答:

首先恭喜你已经有三十万储蓄养老了,我觉得这是一个小小的里程碑。接下来你要计算一下自己什么时候能退休,退休之后大概需要多少钱,然后倒推到现在还需要存多少钱。

因为三十万乘以复利系数就可以算出退休的时候那部分钱滚成了多少钱,这样你的退休金减去这部分金额,就是你的资金缺口。这部分缺口,你可以除以福利系数算出现在每月储蓄金额。

最后因为你现在已经有三十万了,善用复利的魔法这个目标应该很容易达成,先预祝你成功吧。

5 保险类

问题:

1

书中提到为规划退休养老金要分散投资,投资基金和养老年金保险,简七在有关保险的推送中提过,在中国养老保险长期来看,收益率太低,不建议购买具有分红返还的保险,那到底要不要买养老保险呢?

2

文章中提出可以买终身型养老保险作为养老金的补贴,但是简七一直倡导年轻人保险以消费型为主最好,但是现在少量的基金投资也很难将受益维持在文中所提到的10%以上,那我们应该买养老型的保险吗?

3

利率联动型养老保险我国有么?年金保险是不是?

4

公积金和社保的账户是不是没有利息的,或者利息很低?例如在广州,个人公积金贷款最多只能贷60万,虽然贷款额度也有个计算公式,账户余额*8+月缴存额*退休年龄月数,但按照公式算出来,即便超了60万,最多也只能贷60万的,我已经差不多到60万的额度了,那这样的话,每年可以重新选择个人缴存比例5%,8%, 12%,我是否就没有必要再选高比例的百分比,反正钱放进去都没利息,也无法帮我赚贷款额度?

答:

书中说的保险跟我们中国国情中的保险有有很大差异,所以这一部分大家还是听简七的吧。

补充链接:

第一次买保险就买对(简七理财-从零开始系列)【下载 在线阅读 书评】 http://www.duokan.com/book/107510

这也是为什么很多人都会去香港买保险的原因,因为香港保险从收益率来讲的话很有魅力,不过门槛也不低,还要去香港柜台办理。

另外有人问到关于住房公积金的问题,这个部分各个地区的住房公积金政策不太一样,所以我建议你还是到当地的住房公积金部门还有公司人事部问一下。全国的公积金电话:12329。

6 基金类

问题:

1

基金定投是坚持30年(假设年限)到期一次性领取本息,还是每次达到预期收益就收割?

2

基金盈利30%后赎回的方法和步骤?是全部赎回还是只赎回盈利部分呢?

3

请问如果定投还需要止盈止损吗?还是就放任不管?

4

定投基金,是否会像股票一样,亏空,添仓?书中我只看明白了钱会贬值。

答:

首先在这本书当中关于基金只讲了初级概念,所以我建议进行实操的朋友们,还要学习其他的内容才可以,边学边做成长更快。

第1个问题,到期一次性领取本息还是每次达到预期收益就收割呢,既然是坚持30年的话,我建议是设置止盈点,到了就收割。

第2个问题,盈利30%之后赎回的方法跟步骤,对我而言,如果不是定投30年,基金盈利15%之后我就会赎回了,因为30%的收益率已经很高,短期内下行压力会大。我建议是每当收益率达到10~15%的时候就开始部分赎回。

第3个问题,定投是一种懒人和小白非常适合的投资方式,大多数情况下是可以放任不管的,你只需要设置好一个止盈点,定期收割。

在30年一个经济周期当中,当它跑完了整个经济周期,你投资的平均成本会回归到一个比较低的范围之内,从而在长时间内达到高盈利,所以大家并不需要特别担心这一点。

第4个问题,如果书中你只明白了钱会贬值那一点的话,那么现在你就要开始进行投资,用复利去抵抗钱会贬值这一点哟。

补充链接:

简七读财•定投手把手【下载 在线阅读 书评】

http://www.duokan.com/book/69532

7 个人案例类

问题:

1

嘉宾您好,我毕业一年,23岁,跟男朋友一起奋斗,我们的家乡不在同一地方,我们现在都在外地工作,两人月薪总额平均在8k左右,计划在25岁结婚,在谁的家乡定居,要买什么样的房子,那里的物价如何等等,那么多的不确定因素,我们应该如何去规划我们现在的财富呢?

答:

23岁的朋友好羡慕你,虽然你现在有很多的不确定性,但是也有大把大把的时间可以让自己的未来变得美好,虽然现在有很多不确定性,但是这代表未来会有很多种可能,而且现在你与男朋友一起奋斗至少不是一个人承担啊,所以我觉得在心理上不要担心太多。

现在23岁了,到25岁结婚的话还有2年的时间,打算在谁的家乡买房,买什么样的房子,我觉着这些是基于你和你的男朋友未来的目标打算,你们想过什么样的生活,需要你跟男朋友好好讨论这件事情。

其实在这些问题的背后,我感觉到你现在更多的是对未来不确定性的焦虑而带来的迷茫。

放下焦虑,把一些能确定的因素确定下来,如果要取舍的话,就按照你们目标哪个更重要去进行取舍,确定想要什么之后,后面的事情是很简单的,那就是利用一张表格进行计算你需要花多少钱,回到3年前的今天,你需要存多少钱,存在的缺口你有两种方法去解决,第一种可能就是你需要家庭、父母提供一些金钱上的帮助;

第二种就是你现在就要提高自己的战斗力,获得更高的薪酬,开始投资自己,让自己变得更好。我觉得23岁与其想着在哪个地方安定下来,不如去想着你要过什么样的生活,你想要成为什么样的人,那你和你的男朋友一起去奋斗,不是两个人相互去牺牲什么,而是两个人相互去成全。

2

看完本书,一直在思考自己还能工作多少年,以及职业的发展空间,思考无果,所以来咨询老师。 基本情况:女,28岁,未婚,电商设计师,月薪6000,我的疑问: 对自己的职业不看好,但是目前不能改变什么,很困惑,感觉自己的职业属于年轻职业,一旦自己过了35岁,在这个行业就很难发展了。想知道自己未来的方向, 希望老师在不忙的时候给些参考建议,谢谢!

答:

我现在27岁,与你年龄相仿。虽然我和你的情况不一样,但是我的职业也需要一些转变,这个时候一个教练给了我一张表格,叫做:生命之轮。

每个人对人生的需求可以归纳到表格中的这几个维度当中,对每个人来讲,每个时间段的每个纬度的要求是不一样的,你可以试着画出自己的生命之轮,实线的部分就是你现在的情况,虚线是你的期望,看看哪几块你最想增加的,并且根据精力进行取舍和排序,然后去行动吧。

你还要考虑的一点是,你真的喜欢做什么,然后在你喜欢的范围内,有哪些是你也擅长的,你可以在这两个方面的交集点处去找机会。

我个人还是希望每个人一生不是仅仅靠职业来赚钱,更重要的是你这一生做了什么让自己无悔又值得的事情,理财就是理人生,你需要知道自己想要什么,刚开始会很痛苦,你需要耐心,静心。

3

才读了一小半,感觉可以对自己的职业以及每个月的工资有个好规划。但可能是工资都是稳定的,所以需要找到赚钱的途径,感觉这个比较困难。工资一个月2000块,除了要买衣服、护肤品、零食、水果、人情、购大件家用品外,基本上花不了什么钱,房贷有公积金不用垫付。计划一个月存1000块钱。现在没有车子,暂时还没有孩子。今年28岁。车子和孩子明后年估计就出来了,可能会比较更缺钱。在挖财存了有近30万,断断续续的买短期定期,觉得比银行收益高,一年也有个1万多的收益,不敢投资大的。

答:

已经存了30万,好棒!首先让我们一起来恭喜你已经得到一只很大的金鹅,目前你只想投资一些货币基金,但是对其他的不敢摄入。

我觉得其实这个问题的根本原因就在于你在理财上还处于初级学习阶段。我建议你拿出极少的资金,作为自己的学习基金,一边学习理财知识,一边实践,进步最快。你如果因为不会炒股不愿意去尝试,我觉得这是理性人的正常表现。

这本书里面有句话说的很对:我们一生中必须有一段时间,要通过承担风险来提高收益,我们要趁着自己还年轻,有稳定收入的时候来承担风险。

所以我觉得28岁有30万,年轻的你现在去承受一定的风险,去提高收益吧,第一个100万在等你呢。

你知道吗,其实高收益就像一把刀一样,它可以来切菜,也可能割伤你的手,关键就在于你能不能好好用这把刀。美国有个企业养老基金就是敢投资股票基金的,为什么呢?因为在控制了风险之后,其实它可以带来稳定的收益的。所以,加油吧!

8 课堂互动

1

“想问个题外话,很羡慕老师的履历,请问如何在有限的时间内做的专业和兴趣方面的擅长?有没有对大二狗的建议?”

答:

谢谢,但是这份简历也是我努力走出来的,因为你和别人不一样的时候,就会受到质疑,那你需要用自己的能力去回应。

我的经历转化比较大,但是我觉得在这当中,支持我的一直是我对这个世界有非常强烈的好奇心,而且我愿意去学习,我相信做什么都可以做好。

我读过一句很浪漫的话:我们一点一滴尝着这世界的甜。 我觉得一路颠簸走来回想起来是甜蜜的,因为我是一个很爱探索的人。往深处广处走一寸,就有多一寸的欢喜。当然,广处走多了,该往深处走。

还要就是观察你自己喜欢做什么,我有一个很好的方法,不要单纯的问你自己喜欢做什么,而是看你把时间花在了哪了,这点很重要,不然你很容易陷入罗曼蒂克的幻想和假设。

我当时发现工作和学习的时候,第一呢我就是会上文化课,参加文化艺术活动,所以我发现我对文化这方面很感兴趣;

第二是发现我花了好多时间去看一些营养学的书籍,我基本上把豆瓣上营养学评分8分以上的书籍都看完了,我说那我为什么不成为营养师呢?所以我就成为了营养师。后来我就进了一个创业公司,去做纪录片的制片人,这样我就进入了文化行业…….. 人生是不是很奇妙?

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